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L’assurance emprunteur est une garantie indispensable pour les investisseurs immobiliers. En effet, elle permet de couvrir le remboursement du crédit en cas d’incapacité ou d’invalidité de l’emprunteur. Elle permet également de protéger la banque en cas de décès de l’emprunteur. Cette assurance est obligatoire pour tout crédit immobilier. Elle peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance ou d’un organisme bancaire.
Quelle est l’utilité de l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une assurance qui vous couvre le remboursement de votre prêt en cas d’incapacité ou d’invalidité. Elle peut, si vous le souhaitez, être souscrite auprès de la banque qui vous accorde votre prêt immobilier. Cependant, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire.
Il est donc possible de souscrire une assurance extérieure à la banque. Dans ce cas, elle devra correspondre aux critères imposés par cette dernière pour que l’emprunt soit accepté par l’organisme financier et qu’il bénéficie des conditions les plus avantageuses possibles (durée, taux…).
L’intérêt de souscrire un contrat extérieur à la banque est donc double : – Vous pouvez faire jouer la concurrence pour obtenir un meilleur taux d’assurance emprunteur que celui proposé par la banque. – Votre dossier sera également moins sujet à refus car il aura été jugé comme solide financièrement.
Comment souscrire à une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un crédit immobilier. Elle permet de se protéger et de protéger sa famille en cas d’accident de la vie ou de décès. Pour souscrire à une assurance emprunteur, il faut respecter quelques conditions : être majeur (pas avant 18 ans et pas après 70 ans), ne pas être fiché à la Banque nationale, accepter les conditions d’assurance proposée par l’organisme prêteur. En effet, ce dernier peut imposer son contrat mais le client a la possibilité de refuser cette offre. A noter que les risques couverts par l’assurance décès-invalidité sont différents suivant le type d’emprunt contracté : un prêt immobilier ou un prêt travaux. Dans tous les cas, l’organisme prêteur doit remettre au futur souscripteur une fiche standardisée européenne dite « fiche standardisée d’information » qui regroupe toutes les informations relatives au contrat choisi.
Les garanties minimales exigibles Le montant total des garanties exigibles pour permettre l’octroi du crédit doit apparaître clairement sur la fiche standardisée d’information remise par l’organisme prêteur (garantie PTIA, ITT, IPT…).
Lorsqu’un emprunteur subit une incapacité totale et/ou permanente à exercer son activité professionnelle suite à un accident ou une maladie, il peut être amené à recourir à une assurance invalidité(1) afin de se voir attribuer un capital destiné à financer sa reconversion professionnelle ou son maintien en activité professionnelle adaptée.
Quels sont les avantages et les inconvénients de l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les banques pour obtenir un crédit immobilier. Cette garantie permet de couvrir le remboursement du prêt en cas d’invalidité, de décès ou d’incapacité temporaire totale de travail (ITT).
Lorsque vous souscrivez un prêt pour acheter un bien immobilier, la banque peut vous demander de souscrire à une assurance emprunteur.
Votre banquier peut vous proposer l’assurance qu’il commercialise mais elle ne doit pas être obligatoire. En effet, la loi Lagarde du 1er septembre 2010 a permis aux consommateurs et aux emprunteurs de choisir librement leur contrat d’assurance-emprunteur.
Vous pouvez donc choisir votre propre assureur si le contrat que propose votre banque ne vous convient pas. Cependant, avant toute démarche, il faut savoir que plusieurs éléments sont pris en compte par les compagnies d’assurances pour calculer les cotisations : l’âge et la situation familiale du futur assuré, la durée du crédit immobilier, le montant des mensualités à rembourser et les garanties demandées (décès ou invalidité). Plusieurs éléments entrent donc en compte pour calculer les cotisations qui seront versées à chaque assureur : l’âge et la situation familiale du futur assuré ; la durée du crédit immobilier ; le montant des mensualités à rembourser ; les garanties demandées (décès ou invalidité).
Quelles sont les différentes garanties prévues par l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est un contrat qui permet de se prémunir de l’insolvabilité d’un emprunteur. De nombreuses garanties sont prévues dans ce type de contrat, telles que la garantie décès, invalidité et incapacité temporaire totale ou partielle.
La garantie décès couvre le remboursement du capital restant dû à la banque en cas de décès.
Lorsque l’assurance prend effet, elle permet au bénéficiaire d’être indemnisé par l’assureur afin de couvrir les mensualités à la place de l’emprunteur. En cas d’incapacité totale ou partielle, cette assurance permet une prise en charge des mensualités du crédit immobilier par l’assureur si elles ne peuvent être couvertes par les revenus professionnels, les ressources personnelles et éventuellement le patrimoine mobilier et immobilier.
Lorsqu’une personne est atteinte d’une invalidité permanente totale ou partielle, elle ne peut plus exercer son activité professionnelle pour cause de maladie ou d’accident. Dans ce cas-là, cette assurance va permettre de rembourser tout ou partie des mensualités du crédit immobilier restantes à payer grâce aux indemnités versées par l’assureur.
Comment bien choisir son assurance emprunteur ?
Au moment de contracter un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est généralement exigée par les banques. Elle permet d’obtenir un crédit en cas de décès, incapacité ou invalidité. Pour vous aider à choisir la meilleure assurance emprunteur, voici quelques conseils.
Le contrat d’assurance groupe Les organismes de prêt proposent généralement une assurance groupe à leurs clients. Cette formule permet aux emprunteurs de souscrire auprès du même établissement financier qui accorde le crédit immobilier. Dans ce cas, l’assurance prend en charge les remboursements du capital restant dû et des intérêts en cas de sinistre couvert par l’assureur et si la banque y consent effectivement.
Lorsque cela n’est pas possible (par exemple lorsque le montant du capital restant dû est inférieur à 30 000 €), la loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir librement leur assurance-emprunteur.
La comparaison des offres Les assureurs proposent généralement plusieurs devis pour chaque type d’offre : – Une offre basique destinée aux profils standard ; – Une offre complète pour tous les profils (y compris les profils seniors); – Des options facultatives pour personnaliser son assurance (garanties étendues).
Il est donc important de comparer les différentes offres afin de trouver celle qui correspond au mieux à votre situation et à vos besoins.
Comment bénéficier des meilleurs tarifs pour votre assurance emprunteur ?
Vous souhaitez bénéficier des meilleurs tarifs pour votre assurance emprunteur ? Vous avez raison ! En effet, les assureurs n’hésitent pas à proposer des offres très intéressantes sur ce marché. Mais pour y parvenir, il faut savoir faire le tri entre les différentes propositions qui vous sont faites. Pour trouver la meilleure assurance emprunteur, suivez nos conseils : Sachez que l’assurance décès invalidité (ADI) est obligatoire depuis 2010 pour tout crédit immobilier. Si elle est devenue obligatoire, c’est qu’elle présente un avantage certain en matière d’assurance : elle permet de se couvrir contre toute incapacité temporaire ou permanente. Cette garantie peut être souscrite auprès de l’assureur de son choix mais également au sein d’un contrat groupe où l’on peut bénéficier du tarif le plus avantageux. Sachez que les assureurs proposent des contrats adaptés aux besoins et au profil de chacun. Ainsi si vos risques sont faibles, certains assureurs vous proposeront une assurance sur mesure.
Vous pouvez donc demander plusieurs devis en ligne afin d’obtenir une proposition qui correspond réellement à vos attentes et à votre budget !
L’assurance emprunteur est une garantie indispensable pour les investisseurs immobiliers, en effet elle permet de sécuriser le prêt immobilier et d’assurer un remboursement du crédit en cas de décès ou d’invalidité.
